정부지원대출 상품은 신용이 낮거나 소득이 적어 일반 금융권에서 대출받기 어려운 분들을 위한 든든한 지원군입니다.
혹시 지금 대출 때문에 걱정이 많으시다면, 정부지원대출 상품을 한 번 눈여겨보세요. 이 제도는 금융 접근성이 낮은 서민과 저신용자분들도 안정적으로 자금을 마련할 수 있도록 정부가 마련한 다양한 대출 프로그램을 포함하고 있습니다.
이번 글에서는 정부지원대출 상품들의 특징을 간단하게 정리해 보았으니 어려운 상황 속에서도 조금이나마 희망을 얻으시길 바랍니다.
정부지원대출 새희망홀씨 상세 개요
정부지원대출 새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 일반적인 은행 대출이 어려운 분들을 위해 특별한 심사 기준을 마련한 서민 맞춤형 대출상품입니다. 시중은행이 자체적으로 운영하며, 금융 취약계층의 자금 부담을 덜어주기 위한 제도입니다.
| 지원 대상 | ① 연소득 4,000만원 이하 ② 연소득 5,000만원 이하 + 신용평점 하위 20% (구 신용등급 6등급 이하) |
| 대출 금리 | 최대 연 10.5% 이하 (은행별 상이) |
| 대출 한도 | 최대 3,500만원 (은행별 자율 결정) |
| 운영 기간 | 2025년까지 한시적 운영 |
| 우대 사항 | 성실상환자 및 사회적 취약계층(기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀, 다문화, 만60세 이상 부모부양자, 청년층, 고령자, 장애인 등) 금융교육 이수자에 대해 금리 우대 제공 |
| 긴급생계자금 | 1년 이상 성실상환 고객에게 500만원 한도 추가 지원 가능 |
| 이용 방법 | 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 아이엠뱅크, 경남, 광주, 전북, 제주 등 시중은행 콜센터 및 영업점에 문의 |
정부지원대출 햇살론 상세 개요
정부지원대출 상품 중에서도 특히 저신용·저소득 근로자 및 취약계층에게 도움이 되는 햇살론15, 햇살론뱅크, 근로자햇살론의 주요 조건을 표로 정리하였습니다.
| 항목 | 햇살론15 | 햇살론뱅크 | 근로자햇살론 |
| 운영 주체 | 서민금융진흥원 보증 | 은행권 출연금 + 서민금융진흥원 | 복권기금 + 금융회사 출연금 |
| 지원 대상 | - 개인신용평점 하위 20% - 또는 연소득 4,500만원 이하 (3,500만원 이하는 신용제한 없음) |
- 정책서민금융상품 성실 이용자 - 부채 또는 신용도 개선된 자 - 연소득 3,500만원 이하 또는 신용하위 20% + 연소득 4,500만원 이하 |
- 3개월 이상 재직자 - 연소득 3,500만원 이하 - 또는 신용하위 20% + 연소득 4,500만원 이하 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 | 최대 2,500만원 (한시적 증액) |
최대 2,000만원 (한시적 증액) |
| 대출 금리 | 연 15.9% (단일금리) | 은행별 상이 + 보증료 연 1.4~2.5% | 연 11.5% 이하 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 | 원금균등분할상환 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 | 3년 또는 5년 | 3년 또는 5년 |
| 우대 사항 | - 성실상환 시 금리 인하 (3년: 3.0%p씩, 5년: 1.5%p씩 매년 인하) |
- 정책금융 이력자 지원 - 신용/부채 개선 인정 시 |
- 재직기간 유연 인정 - 고정 금리, 보증부 대출 |
정부지원대출 사잇돌1, 2대출 개요
사잇돌 대출은 서민금융상품 중 하나로, 중신용 또는 저신용자의 금융 부담을 완화하기 위해 마련된 정부지원 성격의 중금리 대출 상품입니다.
| 항목 | 사잇돌1 | 사잇돌2 |
| 취급기관 | 시중은행 (14개 은행) | 저축은행 |
| 보증기관 | 서울보증보험 | SGI서울보증 |
| 대출대상 | 연소득 1,500만원 이상 근로소득자 또는 연소득 1,000만원 이상 사업·연금소득자 |
근로소득자: 신청일 기준 5개월 이상 재직, 연소득 1,200만원 이상 사업소득자: 신청일 기준 4개월 이상 사업소득, 연소득 600만원 이상 연금소득자: 연금소득 1회 이상 수령, 연 600만원 이상 ※ 중복 소득 합산 가능 |
| 대출한도 | 2천만원 이내 | 최대 3천만원 (보증한도는 소득·부채 수준 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여) |
| 대출기간 | 거치기간 없이 최대 60개월 이내 | 최대 60개월 (보증기간 이내) |
| 상환방식 | 원금 또는 원리금균등분할상환 | 매월 원(리)금균등분할상환 (거치기간 없음) |
| 금리 | 연 6~10% 내외 | 저축은행 개별 적용 (대체로 연 10% 이상) |
정부지원대출 미소금융 사업수행기관 창업,운영자금
정부지원대출 중 자영업자나 창업 준비자, 저신용 취약계층을 위한 미소금융의 자금 지원 항목별 조건을 표로 정리하였습니다.
| 항목 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 지원대상 | - 신용하위 20% - 기초생활수급자, 차상위계층 - 근로장려금 신청자 |
- 위 요건 충족 + - 사업자등록 후 6개월 이상 운영자 |
- 위 요건 충족 + - 기존 자영업자 (6개월 이상 운영) |
- 기존 미소금융 이용자 중 - 12회차 이상 성실상환자 |
| 대출한도 | - 최대 7천만원 (생계형 차량 2천만원, 무등록 사업자 500만원) |
- 최대 2천만원 (프리랜서 1천만원, 무등록자 500만원) |
최대 2천만원 | 최대 1천만원 |
| 대출금리 | - 연 4.5% - 일부 무등록자 2.0% |
- 연 4.5% - 무등록자 2.0% |
연 4.5% | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 6년 (거치 1년 포함) | 최대 5.5년 (거치 6개월) | 최대 5.5년 (거치 6개월) | 최대 5년 (거치 1년) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 |
| 특이사항 | - 성실상환 시 금리우대 - 미소드림적금 연계 가능 |
프리랜서 및 무등록자도 일부 지원 | 사업장 개선 목적 한정 | 의료비 등 긴급한 생계비 목적 |
정부지원대출 최저신용자 특례보증 요약
정부지원대출 중 하나로, 최저신용자를 위한 특례보증 상품은 햇살론15 거절자를 대상으로 한 고금리 대출 대체 정책상품입니다. 주요 조건은 다음과 같습니다.
| 항목 | 내용 |
| 지원대상 | - 햇살론15 거절자 - 신용평점 하위 10% (KCB 675점 이하 또는 NICE 724점 이하) - 연소득 4,500만원 이하 |
| 대출한도 | - 최대 1,000만원 - 최초 500만원, 6개월 성실이용 시 추가 1회 대출 가능 |
| 대출금리 | - 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리) - 성실상환 시 연 1~3%포인트 우대금리 적용 |
| 대출기간 | 거치 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 우대금리 조건 | - 1년마다 성실상환 시 금리 인하 - 금융교육 이수자 및 취업지원 성공자는 추가 0.1%p 인하 |
| 반복 이용 | 완제 후 반복 이용 가능 (횟수 제한 없음) |
| 신청방법 | - 서민금융진흥원 앱 또는 통합지원센터 방문 - 협약 금융기관 앱 또는 창구에서 대출 신청 |
| 취급은행 | - 광주, 전북, IBK, 하나, 신한, BNK, NH, SBI 등 주요 저축은행 - 거주지별 취급 은행 상이 |
정부지원대출 불법사금융예방대출(소액생계비대출) 요약
불법사금융에 노출되기 쉬운 최저신용자들을 위한 소액 정책서민금융상품으로, 재기 지원 목적으로 운영되고 있습니다.
| 항목 | 내용 |
| 지원대상 | - 신용평점 하위 20% - 연소득 3,500만원 이하 |
| 대출한도 | - 최대 100만원 - 비연체자: 100만원 - 연체자: 기본 50만원 + 증빙 시 추가 50만원 |
| 대출금리 | - 연 15.9% (단일금리) - 성실상환 시 6개월마다 3.0%p 인하 - 금융교육 이수 시 추가 0.5%p 인하 - 최저 연 9.9% 적용 가능 |
| 상환방법 | - 1년 만기일시상환 - 중도상환 수수료 없음 - 성실상환 시 최대 5년 연장 가능 |
| 우대조건 | - 성실상환 시 금리 인하 - 금융교육 이수 시 우대금리 제공 |
| 신청서류 | - 신분증 - 본인 명의 통장 사본 - 기타 추가서류 (필요 시 사전 문의) |
| 신청방법 | - 전국 46개 서민금융통합지원센터 방문 - 콜센터 1397 통해 방문 예약 가능 |
자주 묻는 질문(FAQ)
정부지원대출은 소득이 없어도 받을 수 있나요?
일부 상품(미소금융, 생계비대출 등)은 소득이 없어도 가능하나 대부분은 최소 소득 기준이 있습니다.
정부지원대출 중복 신청 가능한가요?
기본적으로 중복은 제한되나, 용도가 다를 경우 일부 병행 가능성이 있습니다.
보증기관이 필요한가요?
상품에 따라 다릅니다. 햇살론, 사잇돌은 보증이 필요하며, 새희망홀씨는 자체 심사로 운영됩니다.
정부지원대출 신청 방법은?
서민금융통합지원센터, 금융기관 창구, 또는 온라인으로 가능합니다.
금리는 고정인가요?
고정 또는 변동금리 모두 가능하며, 상품별로 상이합니다.
마무리
정부지원대출 상품은 금융 취약계층을 위한 가장 실질적인 지원 수단 중 하나입니다.
본인의 소득, 신용 상태, 용도에 맞는 상품을 선별해 신청하는 것이 중요하며, 무리한 대출보다는 합리적인 한도를 유지하는 것이 바람직합니다.
앞서 소개한 주요 상품들의 비교 정보를 바탕으로 신중하게 선택해 보시기 바랍니다.
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